內(nèi)容簡(jiǎn)介

互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)

謝平鄒傳偉劉海二　著

中國(guó)人民大學(xué)出版社　2014年4月出版

本書(shū)作者

　　謝平，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，教授、博士生導(dǎo)師。歷任中國(guó)人民銀行政策研究室副主任、非銀行金融機(jī)構(gòu)司司長(zhǎng)、湖南分行行長(zhǎng)、研究局局長(zhǎng)、金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)，申銀萬(wàn)國(guó)證券股份有限公司董事長(zhǎng)，中央?yún)R金公司總經(jīng)理?，F(xiàn)任中國(guó)投資公司副總經(jīng)理，中國(guó)金融四十人論壇常務(wù)理事會(huì)副主席。

　　鄒傳偉，北京大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)學(xué)士、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，中國(guó)人民銀行金融研究所博士，副研究員。先后供職于中央?yún)R金公司、中國(guó)投資公司，2013年起同時(shí)在特華博士后科研工作站進(jìn)行博士后研究。

　　劉海二，西華師范大學(xué)管理學(xué)學(xué)士，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，現(xiàn)供職于廣東金融學(xué)院。

內(nèi)容簡(jiǎn)介：

　　本書(shū)作者在2012年4月7日“金融四十人年會(huì)”上首次公開(kāi)提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念。在短短兩年中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為中國(guó)金融界和IT界最熱門(mén)的詞匯之一，相關(guān)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)也非常活躍。

　　本書(shū)是作者兩年來(lái)深入研究、思考的結(jié)晶，暢想了金融與IT結(jié)合的未來(lái)圖景，將理論與實(shí)踐高度融合，與讀者分享了許多深具洞察力的觀點(diǎn)。本書(shū)力圖規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的理論體系，分析互聯(lián)網(wǎng)金融目前的六種主要類(lèi)型——金融互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)支付與第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌融資，探討大數(shù)據(jù)在證券投資和保險(xiǎn)精算中的應(yīng)用，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提出政策建議。希望這本書(shū)能在互聯(lián)網(wǎng)金融的研究者、實(shí)踐者和監(jiān)管者之間架起一座溝通的橋梁，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

權(quán)威推薦

　　《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》是到目前為止，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融分析得最全面、最深入的書(shū)籍之一。

——上海市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng) 屠光紹

　　謝平在國(guó)內(nèi)最先開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的系統(tǒng)研究，可謂“別具慧眼”；這一研究打開(kāi)了金融業(yè)的全新領(lǐng)域，可謂“別有洞天”；《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》一書(shū)構(gòu)建了全面、清晰、自成一體的理論框架，可謂“別具一格”。

——國(guó)泰君安證券股份有限公司董事長(zhǎng) 萬(wàn)建華

　　讀謝平的《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》，我有遇知音之感。如謝平所說(shuō)，金融業(yè)最需要想象力。今天，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)比以往任何時(shí)候更真實(shí)、更快地改變著我們每個(gè)人的生活，改變著每個(gè)行業(yè)。十年之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們現(xiàn)在的想象力還不夠。

——中國(guó)寬帶資本基金董事長(zhǎng) 田溯寧

　　《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》一書(shū)從金融交易的角度出發(fā)，切入互聯(lián)網(wǎng)金融話(huà)題，我從中學(xué)到了很多金融行業(yè)的知識(shí)。謝平對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的暢想很有邏輯，我很受啟發(fā)。

——阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)首席執(zhí)行官彭蕾

本書(shū)目錄

第一章　　導(dǎo)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的定義
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展概況
本書(shū)結(jié)構(gòu)

第二章　　互聯(lián)網(wǎng)金融原理

基本框架
支付
信息處理
資源配置

第三章　　金融互聯(lián)網(wǎng)化

網(wǎng)絡(luò)銀行和手機(jī)銀行
網(wǎng)絡(luò)證券公司
網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司
網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)
金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售

第四章　　移動(dòng)支付與第三方支付

基本概念與發(fā)展概況
基本原理與賬戶(hù)體系
金融商品屬性與貨幣控制
對(duì)微信支付的分析
對(duì)余額寶的分析

第五章　　互聯(lián)網(wǎng)貨幣

互聯(lián)網(wǎng)貨幣的概念
互聯(lián)網(wǎng)貨幣的經(jīng)濟(jì)學(xué)
比特幣

第六章　　對(duì)大數(shù)據(jù)的一般性討論

大數(shù)據(jù)的概念與主要類(lèi)型
大數(shù)據(jù)分析的主要任務(wù)
大數(shù)據(jù)分析與計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的比較

第七章　　基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款

基于大數(shù)據(jù)的征信
基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款

第八章　　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

對(duì)Lending Club的分析
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的經(jīng)濟(jì)學(xué)

第九章　　眾籌融資

對(duì)Kickstarter的分析
眾籌融資運(yùn)作原理與發(fā)展概況
眾籌融資的經(jīng)濟(jì)學(xué)

第十章　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融是否需要監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)金融的功能監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)監(jiān)管

第十一章　互聯(lián)網(wǎng)交換經(jīng)濟(jì)

共享經(jīng)濟(jì)
互聯(lián)網(wǎng)交換經(jīng)濟(jì)的原理
互聯(lián)網(wǎng)交換經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系

第十二章　需要進(jìn)一步研究的問(wèn)題

大數(shù)據(jù)在證券投資中的應(yīng)用
大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)精算中的應(yīng)用

后記

附錄

自序

　　2014年3月5日，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中提出：“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。”“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念，從2012年初提出，到寫(xiě)入政府工作報(bào)告，只用了兩年左右的時(shí)間。作為這一概念的提出者，我們深受鼓舞。

　　下一步，互聯(lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展，關(guān)鍵是把握發(fā)展與監(jiān)管之間的平衡。一方面，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、配置金融資源的作用；另一方面，完善監(jiān)管，切實(shí)防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，我們懷著野叟獻(xiàn)曝的心態(tài)，撰寫(xiě)了這本《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》，呈現(xiàn)給對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融感興趣的讀者。

　　這本書(shū)之所以叫“手冊(cè)”，主要有三個(gè)原因。第一，寫(xiě)作嚴(yán)格遵循學(xué)術(shù)規(guī)范，盡最大可能追求概念定義、邏輯架構(gòu)、理論推演和案例分析的嚴(yán)謹(jǐn)性。這種努力源自我們的一個(gè)根深蒂固的信念——深入認(rèn)真思考才能產(chǎn)生持久價(jià)值，空談闊論只會(huì)像泡沫一樣消散。第二，手冊(cè)作為一種學(xué)術(shù)體裁，有助于集眾家之長(zhǎng)，補(bǔ)我們之短。正如讀者將看到的，我們引用了其他學(xué)者的大量研究成果。第三，手冊(cè)意味著實(shí)用性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個(gè)交叉領(lǐng)域。我們的一個(gè)主要目標(biāo)，就是向具有金融背景的讀者介紹互聯(lián)網(wǎng)，向具有互聯(lián)網(wǎng)背景的讀者介紹金融，向?qū)嵺`者介紹監(jiān)管邏輯，向監(jiān)管者介紹實(shí)踐進(jìn)展。基于這些考慮，我們介紹了一些實(shí)用模型。但讀者如果不是從事互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)術(shù)研究或應(yīng)用開(kāi)發(fā)，完全可以跳過(guò)這些模型，而不會(huì)影響對(duì)這本書(shū)的理解。

　　這本書(shū)一經(jīng)出版，我們就秉承開(kāi)放、共享的精神，將裁判權(quán)交給讀者。互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)開(kāi)放領(lǐng)域，很多問(wèn)題沒(méi)有定論，也沒(méi)有學(xué)術(shù)權(quán)威。同時(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融研究，我們傾向于“眾籌”方法論，因?yàn)橹挥写蠹叶寄軈⑴c討論、發(fā)表見(jiàn)解，才能沉淀智慧、去偽存真。具體到這本書(shū)，受研究能力和時(shí)間的局限，疏漏與錯(cuò)誤肯定不少。我們真誠(chéng)期待讀者的批評(píng)、指正和建議，并將在后續(xù)版本中不斷完善。

　　本書(shū)是集體努力的產(chǎn)物。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院石午光參與了第五章的寫(xiě)作，中國(guó)人民銀行西安分行苗文龍博士參與了第七章和第九章的寫(xiě)作，中國(guó)人民大學(xué)出版社社長(zhǎng)李永強(qiáng)給予了大力支持，費(fèi)小琳、曹沁穎女士以及其他多位編輯在編輯出版方面做了細(xì)致的工作。沒(méi)有他們的工作，這本書(shū)無(wú)法完成。

后記

　　2012年4月7日，在“金融四十人年會(huì)”上，我們首次公開(kāi)提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念。當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)吳曉靈、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席閻慶民都給予了中肯的評(píng)價(jià)。為持續(xù)推進(jìn)相關(guān)研究，中國(guó)金融四十人論壇、上海新金融研究院支持我們進(jìn)行了兩項(xiàng)內(nèi)部課題研究，以研究成果為基礎(chǔ)，我們寫(xiě)作了這本書(shū)。中國(guó)金融四十人論壇秘書(shū)長(zhǎng)王海明對(duì)這本書(shū)投入大量精力，沒(méi)有他的推動(dòng)，本書(shū)不會(huì)問(wèn)世。

　　為保證本書(shū)的質(zhì)量，中國(guó)金融四十人論壇、上海新金融研究院先后在北京、上海組織了兩次評(píng)審會(huì)，分別于2012年8月12日和2014年2月22日舉行。上海市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)屠光紹，國(guó)泰君安證券股份有限公司董事長(zhǎng)萬(wàn)建華，中國(guó)寬帶資本基金董事長(zhǎng)田溯寧，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)首席執(zhí)行官彭蕾，中國(guó)進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)曹彤，興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)張承惠，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心主任張軍，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)張春等領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)家出席了評(píng)審會(huì)，提出了很多建設(shè)性意見(jiàn)。此外，2013年9月7日，在上海新金融研究院“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心”揭牌典禮暨閉門(mén)研討會(huì)上，上海市黃浦區(qū)區(qū)委書(shū)記周偉、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局局長(zhǎng)廖岷也對(duì)書(shū)稿提出了很多好的建議。

　　對(duì)上述領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)家們的意見(jiàn)，我們?cè)谛薷闹卸加枰詤⒖?、吸收?在此對(duì)他們表示衷心感謝。

　　我們還要感謝中國(guó)金融四十人論壇編輯部廉薇、馬冬冬和博鰲觀察歐陽(yáng)海燕對(duì)這本書(shū)的支持。

　　最后，需要說(shuō)明的是，本書(shū)是中國(guó)金融四十人論壇、上海新金融研究院的內(nèi)部課題成果，反映了我們?cè)谙嚓P(guān)問(wèn)題研究中的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，不代表我們所在單位、中國(guó)金融四十人論壇或上海新金融研究院的立場(chǎng)。