上海新金融研究院學(xué)術(shù)委員
核心提示：標普宣布調(diào)升多家中國銀行的信用評級，此舉顯示出標普對中國銀行業(yè)經(jīng)營狀況真實的、客觀的和正面評價。
近期歐洲主權(quán)債務(wù)危機愈演愈烈，全球各大銀行評級頻遭下調(diào)，部分國際輿論也出現(xiàn)了對中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的擔憂和看空中國銀行業(yè)的聲音。在這種背景下，標普宣布調(diào)升多家中國主要銀行的信用評級顯得“特立獨行”，此舉顯示出標普對中國銀行業(yè)經(jīng)營狀況真實的、客觀的和正面評價。
在美國次貸危機爆發(fā)后，國際評級公司開始著手回顧和調(diào)整其原有的銀行評級體系。近日，標準普爾公布了新的銀行評級方法論，新的評級方法將全球銀行置于統(tǒng)一的標準下，更有利于對銀行進行綜合性的評價以及不同銀行間的比較。該公司預(yù)計，啟用新的評級方法論之后，全球60%銀行評級會保持不變，20%銀行將被上調(diào)一級，15%銀行將被下調(diào)一級，少于5%銀行將被降兩級或更多。在標普已經(jīng)公布的基于新評級方法的銀行評級中，除德國和法國銀行評級保持穩(wěn)定外，包括花旗、美銀和摩根大通在內(nèi)的主要美國大銀行以及匯豐、巴克萊和瑞銀等歐洲主要銀行評級普遍遭到下調(diào)，而中國銀行業(yè)表現(xiàn)一枝獨秀。此次標普共更新了四家國內(nèi)主要銀行的評級，其中建行、中行和交行的評級均得到了提升，工行的評級也保持穩(wěn)定。
在全球金融動蕩的大環(huán)境下，中國主要銀行評級調(diào)升既是對中國銀行業(yè)評級偏低的歷史問題的修正，也是對中國銀行業(yè)近年來改革發(fā)展成果的集中體現(xiàn)。
深化公司治理改革的進程，從根本上提高了中國銀行業(yè)的管理能力。為推動中國銀行建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理機制，提高核心競爭力，同時有效化解潛在風(fēng)險，維護經(jīng)濟金融安全，中央政府審時度勢，進一步推進了國有銀行深化股份制改革的工作。中國銀行業(yè)也通過積極穩(wěn)妥引進外資并開展全面合作，使全行業(yè)公司治理、管理理念、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新能力等都得到明顯提升。在實現(xiàn)與國際銀行業(yè)體系更深程度融合的同時，為各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展打下了扎實的基礎(chǔ)。
面對近年來國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟金融環(huán)境的嚴峻挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)努力把握經(jīng)濟金融形勢變化，積極克服種種不利影響，信貸投放平穩(wěn)有序，盈利增長明顯加快，抗風(fēng)險能力進一步增強。同時，通過著力推動發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國際化發(fā)展、綜合化經(jīng)營和體制機制改革等方面均取得了可喜成績，整體實力得到了明顯的提升。
2011年以來，監(jiān)管機構(gòu)積極配合宏觀經(jīng)濟走勢，繼續(xù)構(gòu)建宏觀和微觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管框架，為商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行和良性發(fā)展營造了良好的監(jiān)管環(huán)境，推動商業(yè)銀行繼續(xù)呈現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展的良好態(tài)勢，各項經(jīng)營指標保持穩(wěn)定向好。一是資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長。在貨幣政策總體穩(wěn)健但趨向收緊、經(jīng)濟增長略有放緩但保持穩(wěn)健的大環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長。截至三季度末，總資產(chǎn)余額達83.3萬億元同比增長16.7%。
二是盈利水平持續(xù)向好。在升息資產(chǎn)增長、凈息差擴大、手續(xù)費收入增長加快以及成本收入比繼續(xù)下降等因素的共同推動下，商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)向好。前三季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤8173億元，同比增幅達35.4%，平均資產(chǎn)利潤率和平均資本利潤率分別達1.38%和22.1%。
三是得益于商業(yè)銀行通過增發(fā)、配股以及利潤留存等方式增加資本，監(jiān)管部門提高資本監(jiān)管標準、銀行自身加強和改善資本管理等因素，商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升。三季度末，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率12.3%，比上年末上升0.16個百分點，資本實力進一步提高。四是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。在銀行風(fēng)險管控水平不斷提高、監(jiān)管部門加強對房地產(chǎn)、政府融資平臺貸款等重點領(lǐng)域的風(fēng)險監(jiān)控的影響下，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為4078億元，比年初減少258億元；不良貸款率為0.95%，比年初下降0.18個百分點。與此同時，為及早應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險和滿足新的監(jiān)管要求，銀行撥備覆蓋水平繼續(xù)提高。商業(yè)銀行貸款損失準備金余額為1.1萬億元，比年初增加1600億元；撥備覆蓋率繼續(xù)提高，達到270.7%，比年初提高53 個百分點；貸款撥備率為2.57%，比年初提高0.1個百分點。
中國主要銀行信用評級穩(wěn)中有升充分顯示出中國經(jīng)濟和中國銀行業(yè)健康運行的整體趨勢，是中國銀行業(yè)將長期保持穩(wěn)健的又一標志。“十二五”的大幕已經(jīng)開啟，今后五年將是我國全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，是深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的攻堅時期。站在新的歷史起點，中國銀行業(yè)將繼續(xù)順勢而為，銳意改革，加快創(chuàng)新，改進服務(wù)，優(yōu)化管理，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展、金融穩(wěn)定運行和金融服務(wù)水平提升作出更大的貢獻！
——文章發(fā)表于2011年12月08日21世紀網(wǎng)
