各位領導、同事，女士們、先生們：大家下午好！很高興參加2022中國國際金融年度論壇。
借此機會，我想結合本屆論壇“開放融合”這個主題，與各位嘉賓分享對智能合約的一些思考，以及數(shù)字人民幣智能合約開放生態(tài)的設計理念。
智能合約的起源和發(fā)展歷程
首先，我們簡要回顧一下智能合約的發(fā)展歷程。
現(xiàn)代社會圍繞“降低履約成本和違約風險”這個目標，設計了一系列精密、復雜的制度安排（當然，成本也是比較高的）：法律層面，有保障合約訂立、執(zhí)行的法律和立法、司法、執(zhí)法體系；商業(yè)層面，有抵押、擔保等保障措施。盡管如此，違約行為依然是難以避免的，違約行為本身及后續(xù)的法律救濟，都會產(chǎn)生巨大的成本。而“智能合約”理念自誕生起，就是試圖通過技術方式來降低履約成本和違約風險。
“智能合約”一詞最早由美國計算機科學家尼克·薩博（Nick Szabo）在1994年提出，其含義是以計算機代碼形式記錄合同當事人承諾履行的義務，并在約定條件下由代碼實現(xiàn)強制履行。但是薩博只是提出了概念，沒有說明如何落地實施。在1996年，伊恩·格里格（Ian Grigg）提出“李嘉圖合約”，既能夠被人讀取，也可以被程序解析，賦予了智能合約法律屬性，成為后續(xù)智能合約探索的主要路線。
而智能合約的有效實現(xiàn)需要滿足以下幾個特征：
一致性，就是智能合約需要與合約文本保持一致，并且不與現(xiàn)行法律發(fā)生沖突。
可觀測性，意思是，合約內(nèi)容與其執(zhí)行過程都應該是可觀測的，透明的，合約各方能夠通過用戶界面去觀察、記錄、驗證合約狀態(tài)。一旦合約建立，就無法篡改。
可驗證性，意思是智能合約所產(chǎn)生的結果應能夠被驗證，具有一定的容錯性，代碼運行符合合約，重復運行可以得到相同的結果，具備成為司法證據(jù)的條件。
隱私性，智能合約的運行應該保障當事人身份信息與合約內(nèi)容控制在“最小、必要”的知悉范圍內(nèi)，滿足商業(yè)信息保密和個人隱私保護需求。
自強制性，這個特征既是智能合約的核心內(nèi)涵，也是智能合約的主要價值所在，意思是在合同約定條件具備后，不依靠法律強制力的情況下，智能合約應該具有不被干擾、不可抵賴地履行義務的能力。
在以前的信息技術條件下，同時滿足以上幾個條件是比較困難的，因此在智能合約設想誕生后的十多年里，實踐應用非常有限。后來，“以太坊”利用區(qū)塊鏈去中介化、不可篡改等特性，實現(xiàn)了智能合約的運行。智能合約也與區(qū)塊鏈在某種程度上被“綁定”在了一起，以至于人們認為只有區(qū)塊鏈和Defi才能實現(xiàn)智能合約的價值。
至今，“以太坊”的智能合約僅在加密資產(chǎn)、NFT、博彩、游戲等少數(shù)領域得到應用，并沒有發(fā)揮對實體經(jīng)濟的促進作用。而且，由于缺乏可擴展的應用生態(tài)以及虛擬貨幣的投機屬性等問題，應用也受到局限。實際上，智能合約概念的出現(xiàn)遠早于區(qū)塊鏈，智能合約的運行條件也并非只有區(qū)塊鏈才可滿足。
數(shù)字人民幣智能合約的優(yōu)勢
智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟降本提效、促進服務創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。隨著金融科技的快速發(fā)展，智能合約的技術運行條件已經(jīng)不再是障礙，智能合約是否能廣泛應用，更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態(tài)體系。
在數(shù)字人民幣的頂層設計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢。
一是信任優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的信任優(yōu)勢體現(xiàn)在兩個層面：第一個是支付結算的可信，數(shù)字人民幣由國家信用背書，具有法償性，可為智能合約自動執(zhí)行提供可信的結算工具；第二個是交易環(huán)境的可信，智能合約的開發(fā)與運行需要可信的環(huán)境，可信環(huán)境的建設需要規(guī)則和標準支撐，為參與方提供指引、形成約束，保證智能合約的“自強制性”是公認的，而非自證的，保證智能合約的合法性是被有權機關認可的，而非發(fā)起人“一廂情愿”的。數(shù)字人民幣是人民銀行為公眾提供的公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣系統(tǒng)是人民銀行組織建設的金融基礎設施，可以基于數(shù)字人民幣建立公平、互信的交易環(huán)境，支撐智能合約的可信執(zhí)行。
二是互通優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的互通優(yōu)勢也體現(xiàn)在兩個層面，一個是智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)的互通。以往的IT系統(tǒng)往往形成信息煙囪，各類機構的系統(tǒng)往往形成閉環(huán)。而智能合約系統(tǒng)需要與這些系統(tǒng)進行交互，實現(xiàn)身份驗證、合規(guī)性檢查等數(shù)據(jù)互通，以便支持合約的可信執(zhí)行和價值轉(zhuǎn)移。數(shù)字人民幣作為法定貨幣，廣泛連接各類行業(yè)生態(tài)，可實現(xiàn)信息和價值的互通；第二個是運行環(huán)境的互通。智能合約服務不同行業(yè)、不同場景的經(jīng)濟活動，只有實現(xiàn)運行環(huán)境的互通，才能保證合約模板的通用性，實現(xiàn)一次開發(fā)、跨機構多次復用。而數(shù)字人民幣作為法定貨幣，天然具有打破壁壘、互聯(lián)互通的優(yōu)勢，基于數(shù)字人民幣建立智能合約體系更能實現(xiàn)運行環(huán)境的互通。
三是后發(fā)優(yōu)勢。數(shù)字人民幣體系是數(shù)字經(jīng)濟時代的新型金融基礎設施，堅持長期演進的技術路線，持續(xù)迭代、動態(tài)升級應用技術，不斷推進新技術研發(fā)和業(yè)務模式完善，能夠在完全沒有歷史包袱的情況下，建設可信穩(wěn)健、靈活高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放包容的智能合約生態(tài)。
數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設理念
在數(shù)字人民幣的頂層設計框架之下，數(shù)字人民幣智能合約既要滿足智能合約本身的“一致性、可觀測性、可驗證性、隱私性、自強制性”特征，也要發(fā)揮數(shù)字人民幣體系的業(yè)務技術優(yōu)勢，更好支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。所以，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)要按以下方向和原則來建設：
一是堅持中心化管理和雙層運營架構。為實現(xiàn)智能合約的可信運行環(huán)境，在中央銀行中心化管理下，我們正在推進數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境的建設，并制定配套的業(yè)務規(guī)范、技術標準，據(jù)此形成廣泛的互信和共識。同時，智能合約面對的是通用業(yè)務場景，要適應各種場景的差異化需求，還要為合約的開發(fā)提供足夠的便利和安全環(huán)境，以充分發(fā)揮指定運營機構和其他市場機構的業(yè)務技術實力，激發(fā)各市場機構的積極性和創(chuàng)造性，共同建設完善智能合約生態(tài)。
二是保證合約模板的合法性和有效性。智能合約關系到參與方的經(jīng)濟利益，關系到營商環(huán)境和經(jīng)濟金融穩(wěn)定。合約模板的合法性和一致性，是其正確發(fā)揮“強制履約”價值的重要基礎。如果合約模板管理不到位，將可能帶來經(jīng)濟金融風險。因此，智能合約必須經(jīng)過合規(guī)性審核、檢測之后才能注冊為模板，保障合約模板依法合規(guī)，滿足“三反”等監(jiān)管規(guī)定。我們將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務平臺，對通過審核的合約模板統(tǒng)一注冊，并在各機構調(diào)用智能合約時，對模板的一致性進行驗證，保證不能被篡改。
三是堅持開放和開源。數(shù)字人民幣智能合約要滿足包羅萬象、千差萬別的需求，就需要降低合約的開發(fā)和訂立門檻，鼓勵全社會共同參與合約模板的開發(fā)和應用的創(chuàng)新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。因此，開放和開源是必然的選擇。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務平臺可以成為手機應用市場一樣的開放平臺，各類機構都能在這個平臺上提供智能合約服務，并且可以像搭積木一樣，根據(jù)用戶意愿組合使用，實現(xiàn)開放、開源、共建、共享。
四是持續(xù)進行技術升級，防范技術風險。金融業(yè)務始終面臨著網(wǎng)絡攻擊隱患，而任何安全技術都有自己的有效期，安全防控工作是“攻防相長”的長期過程。因此，智能合約不僅要保障模板的安全，還要持續(xù)開展技術升級和安全加固。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)將應用我們積累的最新安全技術，并借助國家隊的技術資源和能力，保障智能合約的安全。
數(shù)字人民幣智能合約的應用場景
數(shù)字人民幣智能合約應用場景比較廣泛，可以降低經(jīng)濟活動的履約成本，優(yōu)化營商環(huán)境，推動數(shù)字經(jīng)濟深化發(fā)展。目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用。隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。
在不同的場景中，數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預付費消費等預付資金管理領域，智能合約可以有效防范資金挪用，實現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。在財政補貼、科研經(jīng)費等定向支付領域，智能合約能夠監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題，提高資金處理的準確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風險。在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領域，智能合約能夠降低實施成本，保障用戶權利，提升客戶體驗。在內(nèi)外貿(mào)易領域，可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案，提高合同執(zhí)行約束力，實現(xiàn)資金流與信息流的同步，降低結算和合規(guī)成本。
我們會和市場機構一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力，完善相關業(yè)務規(guī)范和標準體系，并建立合規(guī)性審核機制，與相關部門研究司法銜接安排。
有句山歌唱得好，銅錢無腳走千家，數(shù)字人民幣生態(tài)體系的建設，需要大家的共同努力，我們歡迎全社會各界一起加入這個惠及千家萬戶的事業(yè)。
謝謝大家！
作者穆長春系CF40成員、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長，本文為作者在9月2日的2022中國國際金融年度論壇上發(fā)表的演講，文章不代表CF40立場。 
